首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
给孩子买保险，可以说是很多家庭的头号大事儿了。
新生儿怎么买保险？
刚上小学的孩子怎么买保险？
十来岁的孩子怎么买保险？
......
这些问题可以统一概况为：未成年人的保险怎么买？该买哪些保险？
这篇文章再来带大家梳理下孩子需要的保障体系。
01
孩子需要哪些保障？
保险是一种风险管理工具，但它转移的并非“风险”本身，保险也无法杜绝风险的发生。
保险存在的意义，是把风险发生时的经济损失转嫁给保险公司。
举个例子：
本来可能是10万的经济损失，买了保险后，个人只用承担5万或者2万的部分，甚至把损失降低为0，从而提高我们的抗风险能力。
所以，关于“孩子需要哪些保障”这个问题，本质上来说，其实问的是：
在孩子成长过程中，可能会发生哪些无法预料的、但可以用保险解决经济损失的风险。
意外险：宝宝普遍比较调皮，跌倒摔伤、烧伤烫伤等情况很容易发生，所以一份儿童意外险是必须要有的。
重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的重大经济压力。
医疗险：有医保作为前提，基本保障已经有了；如果想要更好、更全面的保障，可以选择医疗险作为补充。
教育金：保障作用很低，建议在先做好基础保障的前提下，再考虑理财险。
02
（1）儿童意外险，该如何挑选？
意外险主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的保障。
对于孩子，国家有如下的身故限制：
0-9岁身故赔付不能超过20万，10-17岁身故赔付不能超过50万。
由于孩子们大部分意外都是小磕小碰，远达不到身故的地步，所以给孩子买意外险，不用太过于追求保额，可以主要看看产品的报销范围、报销比例及免赔额。
选择一款不限社保、0免赔、%报销的产品，一年也只要几十块，价格相当便宜。
（2）儿童重疾险，该如何挑选？
朋友圈经常能看到，为了给孩子治病，父母掏空了全部的积蓄，甚至还欠了许多外债。
为了转移这种风险，一份重疾险也是非常有必要考虑的。
至于孩子的重疾险到底保多久比较好，但这其实还是要回归预算：
预算不多，比如一千块以内，就先保30年；
预算充足的话，就可以选择保到70岁或终身。
此外，我们还要
